IRP개인형 퇴직연금 계좌) 개설,수령 방법연말정산 세액 공제
퇴직금을 농협은행 IRP계좌로 받는 분들은 별도로 투자를 하지 않고 그대로 유지해도 수수료가 발생하는지 궁금하실 텐데요. 은행 인터넷 홈페이지에서도 IRP 수수료에 대한 정보를 찾기 어려운 경우가 있습니다. 이번 포스팅에서는 농협은행 IRP 수수료 확인하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 모든 은행사 수수료를 통틀어 대면보다. 비대면 계좌가 수수료가 적거나 면제됩니다. 장기간 유지시 수수료 차이가 커지니 이 점 꼭 유의하시길 바랍니다.
농협은행에서 IRP 계좌를 개설했더라도 보험사, 타 은행사, 증권사로 IRP 계좌를 이전 옮길 수 있습니다.
B. 연금수령 한도 내 인출해야 절세
중간에 직장을 옮겨도 무조건적으로 퇴직금을 일시에 수령할 필요는 없습니다.. 개인형퇴직연금IRP에 전 직장의 퇴직금을 옮겨두면 이후 투자 성과에 따라 더 큰 노후자금 마련이 가능합니다. 만 55세 미만인 경우 퇴직연금에 가입하지 않았더라도 퇴직금을 IRP로 받아야 합니다. 퇴직금을 이미 일시금으로 받아버렸어도 돌이킬 방법이 있습니다. 퇴직금을 받은 날로부터 60일 이내에 IRP 계좌에 해당 금액을 입금하면 됩니다.
이 과정에서 퇴직 소득 원천징수 영수증이 필요합니다. IRP 계좌를 개설한 뒤 해당 금융사를 통하여 퇴직한 기업 아니면 세무서에서 해당 영수증을 받을 수 있어요. 퇴직자가 금융회사에 IRP를 개설한 다음 퇴직금을 입금하면, 해당 금융사는 ‘과세이연 계좌 신고서’를 퇴직한 회사로 보낸다.
가입 방법?
clubs 대면 가입 금융기관을 방문하여 계좌를 개설하고 운영관리 계약서, 자산관리 계약서 등의 계약 체결 후, 계좌를 발급받으면 됩니다. clubs 비대면 가입 각 금융기관의 홈페이지를 통하여 가입 가능온라인, 모바일 등 비대면으로 개설할 때 수수료가 면제되는 경우가 많으니 이를 잘 활용하면 수수료를 아낄 수 있어요. 이후, 퇴직 및 이직 시 받은 퇴직급여 아니면 개인 추가납입금을 입금한 후에 예금, 펀드, 채권 등 여러 상품으로 운용할 수 있어요.
IRP의 특징
IRP는 근로자가 재직 중 마음껏 가입하거나 퇴직 시 받은 퇴직급여를 계속해서 적립운용할 수 있는 퇴직연금계좌입니다. IRP의 납부 한도는 연 1800만 원까지 가능하며, 연금저축과 합산하여 세액공제를 받을 수 있습니다. 총급여 5500만 원 이하인 경우 16.5 세액공제, 5500만 원을 초과하는 경우 13.2 세액공제를 받을 수 있습니다. IRP 계좌에서는 주식형펀드나 ETF 등 위험자산에 일정 비율로 투자할 수 있으며, 운용 기간 동안 발생한 수익에 대해서는 퇴직급여 수령 시까지 과세가 면제됩니다.
연금 수령은 가입일로부터 5년 경과, 만 55세 이상의 조건을 충족하면 가능하며, 연금소득세가 적용됩니다.
IRP 관리 방법
개인형 퇴직연금 IRP는 중도 인출이나 해지는 불가하다고 고민하고 가입 및 납입해야 하지만 예외사항이 있듯이 우리는 만약을 대반면 IRP 연금계좌를 분산 가입 관리해야 합니다.
금융 기업 당 하나의 IRP 계좌 개설이 가능하므로 A금융사는 개인 선택 가입 IRP 계좌, B금융사는 퇴직금 IRP 계좌, C금융사는 개인 선택 가입 IRP 계좌처럼 분산 가입해야 필요시 하나의 계좌만 해지할 수 있습니다.
관리의 불편함은 있을 수 있으나 연금 수령까지 관리할 수 있는 방법이라 생각합니다.
연금 수령 조건
IRP의 연금 수령 조건은 개설 시 약정한 내용에 따라 다릅니다. 일반적으로는 정년 아니면 퇴직 시점에서 일시불 아니면 연금 형태로 연금을 수령할 수 있습니다. 연금 수령 시에는 적합한 세액이 공제되며, 일시불 수령 시에는 세금이 일괄적으로 공제될 수 있습니다.
일시금으로 퇴직금을 받을 경우 과세 표준 기준과 동일하게 세금을 징수하며 연금 식으로 받을 경우 세제 혜택(상품별 상이함)이 많아 연금 형태로 받는 것이 세액 공제면에서 유리합니다.
1,000만원의 금액을 5년 계약으로 가입자 구분별 농협은행 IRP 수수료를 비교해 보겠습니다. 수수료율은 운용관리 수수료와 자산관리 수수료가 더해진 수치입니다. 개인형 IRP 수수료의 상세내용은 아래와 같습니다. 현재 글 작성일 기준으로 2022년 수수료가 조회되고 있는 것이니 참고용으로 보시고 상세한 내용은 농협은행 고객센터에서 상담해 보시길 바랍니다.
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